สำหรับใครที่ไม่อย ากจะมานั่งเครียดทุ กครั้งที่ใช้เ งินบาทสุดท้าย
ในกระเป๋าสตางค์ กฎการออมเ งิน 50/30/20
ช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการรายได้ เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่าย ทั้งในส่วน
ของสิ่งที่จำเป็นในชีวิตและเป้าหมายในอนาคต
ในขณะเดียวกันก็มีเงิ นเหลือพอสำหรับใช้จ่ายให้กับความสุขของชีวิต
การทำแผนออมเงิ นควรคำนวณจากรายรับที่แท้จริง
ของคุณ ซึ่งเป็นรายได้หลังหั กค่าใช้จ่ายเช่น การเสี ยภาษี และแบ่งเ งิน
ของคุณออกเป็นสัดส่วน ดังนี้
50%: ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
20%: เงิ นออม และชำระห นี้
30%: ใช้กับสิ่งที่ต้องการ
แล้วกฎการออมเ งิน 50/30/20 มีวิ ธีการแบ่งเงิ นอย่ างไร มาดูวิ ธีแบ่งเ งิน
ในแต่ละสัดส่วนอย่ างละเอียดกันเถอะ
50%: ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
อ้างอิงจากกฎการออมเ งิน 50/30/20 คุณควรแบ่งเ งินครึ่งหนึ่งของ
รายรับไว้สำหรับใช้จ่ายกับส่วนที่จำเป็นในชีวิต อะไรคือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น?
ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นคือ
สิ่งที่คุณข าดไม่ได้และจำเป็นต้องจ่าย เช่น ค่าบ้านค่าอาหาร ค่าเดินทาง
และค่าสาธารณูปโภคอย่ าง ค่าน้ำและค่าไฟหากคุณยังสับสนและไม่แน่ใจ
ในการแบ่งเ งินในส่วนดังกล่าว ลองดู
ตัวอย่ างดังต่อไปนี้ ตัวอย่ างค่าใช้จ่ายที่อาจจะทำให้คุณสับสนการชำระห นี้
เจ้าห นี้มักจะกำหนดให้เราต้องชำระเ งินจำนวนหนึ่งในแต่ละเดือน ดังนั้น
ค่าใช้จ่ายขั้นต่ำในการชำระห นี้ จึงนับเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่าย
ที่จำเป็น แล้วเราจะจัดการอย่ างไรหากเราอย ากจ่ายมากกว่ายอดขั้นต่ำ?
เพื่อไม่ให้สับสนและลำบากในการคำนวณ เราจะนับค่าใช้จ่ายนอกเหนือ
จากการชำระห นี้ขั้นต่ำ
เป็นหนึ่งในสัดส่วนของ 20% ค่าสาธารณูปโภคอื่น ๆโดยปกติแล้ว เราจะนับว่า
ค่าสาธารณูปโภคคือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น แต่เมื่อคิดดูแล้ว การคำนวณเช่นนี้
อาจจะไม่ถูกต้องสำหรับทุ กคน ตัวอย่ างเช่น
หากคุณทำงานที่บ้าน ค่าอินเทอร์เน็ตจะจัดว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นแต่ถ้าคุณ
ใช้งานอินเทอร์เน็ตเพื่อความบันเทิง ค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะถูกจัดว่าเป็นค่าใช้จ่าย
กับสิ่งที่ต้องการ ดังนั้นควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าวิ ธีการแบ่ง
สัดส่วนเงิ นเหมาะสมกับการใช้งานของคุณหรือไม่ ใช้เงิ นเกินงบที่ตั้งไว้หรือไม่?
หากคุณตรวจสอบแล้วว่า ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นของคุณบางส่วน จัดอยู่ในอีกสอง
หมวดห มู่เช่นกัน นี่อาจจะถึงเวลาที่คุณต้องลดค่า
ใช้จ่ายเพื่อให้อยู่ในงบประมาณที่กำหนด เช่น ย้ายไปอยู่บ้านที่เล็กลง ใช้บริการ
อินเทอร์เน็ตที่มีความเร็วช้าลงแต่ประหยัดมากขึ้น ลดค่าใช้จ่ายโดยการซื้อรถ
ที่ราคาถูกลง
หากทำเช่นนั้น มีความเป็นไปได้สูงที่คุณจะสามารถลดค่าใช้จ่ายได้มากกว่า
ที่คิด ใช้เงิ นน้อยกว่างบที่ตั้งไว้หรือไม่? คุณช่างโ ชคดีเหลือเกิน! ก่อนจะนำ
เงิ นที่เหลือในแต่ละเดือน
ไปจับจ่ายใช้สอยเพื่อความบันเทิง คุณควรพิจารณาและนำเ งินที่เหลือไปเก็บใน
ส่วนของเงิ นออม หรือนำไปชำระห นี้ เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิ นของคุณ
20%: เงิ นออมและชำระห นี้
เงิ นในส่วนนี้นับเป็นส่วนสุดท้ายในกฎการออมเ งิน 50/30/20 แต่ถือว่าเ งิน
ส่วนนี้เป็นสิ่งที่สำคัญเป็นอันดับสองของแผนการเ งินนี้ สิ่งที่ควรทำเพื่อประกัน
อนาคตของคุณก็คือ ชำระห นี้เพิ่มเติมออมเ งินไว้ใช้ในย ามฉุ กเฉิน
(เป้าหมายที่ดีคือ ควรมีเงิ นย ามฉุกเฉินอย่ างน้อยสามเท่าของรายรับ)
พย าย ามบรรลุ
เป้าหมายการออมเ งิน และลงทุนเพื่อใช้ในย ามเกษียณ หากคุณมีห นี้จำนวนมาก
หรือรู้สึกว่าเป้าหมายในการออมเ งิน และเงิ นหลังเกษียณช่างห่างไกลเหลือเกิน
อย่ าลังเลที่จะลดค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
หรือลดค่าใช้จ่ายที่จะใช้กับสิ่งที่ต้องการจนกว่าคุณจะมีสถานะทางการเงิ นที่ดีขึ้น
หลีกเลี่ยงการตั้งเป้าหมายการออมเ งินที่สูงเกินไป แต่เริ่มจากเป้าหมาย
การออมเงิ นที่เราสามารถทำได้จริงในระยะย าว!
ควรจัดลำดับความสำคัญอย่ างไร หากคุณมีห นี้ค้างชำระ และไม่มีเงิ นไว้ใช้
ย ามฉุกเฉิน เราขอแนะนำให้คุณจัดลำดับความสำคัญของสิ่งเหล่านี้ไว้ต้น ๆ มัน
ไม่ใช่ความคิดที่ดีเลยที่จะละทิ้งการออมเงิ นระยะย าว
และออมเงิ นสำหรับการเกษียณ ยิ่งคุณแก้ปัญหาได้เร็วมากเท่าไหร่ คุณก็จะเริ่มสะสม
เงิ นได้เร็วมากขึ้นเท่านั้น แม้มันอาจจะเป็นเงิ นจำนวนไม่มากก็ตาม
ข้อควรรู้เกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็น และการอดออมอื่น ๆ
มีเพียงเ งินสำหรับใช้ในย ามฉุกเฉิน การลงทุนสำหรับแผนการเกษียณ
และการเก็บเ งินสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต
(อย่ างเช่น งานแต่งงาน บ้านหลังที่ใหญ่ขึ้นสำหรับครอบครัวที่กำลังเติบโต)
เท่านั้นที่จัดอยู่ในหมวดห มู่นี้ หากคุณต้องการเก็บเงิ นสำหรับทริปวันหยุดพักผ่อน
หรือซื้อรถในฝัน คุณสามารถเก็บเ งินส่วนนี้ได้ แต่ต้องให้แน่ใจว่าเงิ นส่วนนี้จะถูกจัด
อยู่ในสัดส่วนของค่าใช้จ่ายกับสิ่งที่ต้องการ
30%: ใช้กับสิ่งที่ต้องการ
ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้จ่ายเพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น ความฟุ่มเฟือยเล็ก ๆ น้อย ๆหรือ
เพื่อความสนุกสนาน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จัดว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นใน
การดำรงชีวิต
แต่ทำให้ชีวิตของคุณมีสีสันขึ้น หากคุณใช้เงิ นมากกว่า 30%ไปกับสิ่งที่ต้องการ
นั่นหมายความว่าได้เวลาที่คุณจะตัดหรือลดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้แล้ว
ในช่วงแรกคุณอาจจะลองเริ่มจากสิ่งที่คุณสามารถตั ดหรือลด
ได้ทันที นี่เป็นสิ่งสำคัญมากกว่าที่คิด แน่นอนว่าคุณสามารถเว้นการแบ่งเ งิน
เข้าสัดส่วนนี้ แล้วนำไปรวมกับอีกสองสัดส่วนข้างบนได้ ถือว่าเป็นความคิด
ที่ดีมากโดยเฉพาะถ้าคุณ
กำลังประสบปัญหาทางด้านการเ งิน แต่อย่ างไรก็ตามการปล่อยให้ตัวเองไร้ซึ่งความสุข
นั้นไม่ใช่ผลดีในระยะย าวอย่ างแน่นอน
ดังนั้น เมื่อใดที่สามารถจัดสรรเงิ นสัดส่วนข้างบนได้แล้ว อย่ าลืมใช้เ งิน 30%
ของรายได้ไปกับสิ่งที่คุณรักโดยไม่ต้องรู้สึกผิด
จะเริ่มออมเงิ นโดยใช้กฎ 50/30/20 อย่ างไร
เริ่มจากการคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดและจัดเข้าหมวดห มู่ และจะดียิ่งขึ้นไป
อีกหากคุณสามารถอ้างอิงจากรายการเงิ นฝากถอนของธนาคาร เพราะหาก
คุณคำนวณโดยการคาดเดา การคำนวณอาจคลาดเคลื่อนได้
คุณอาจจะพบว่าค่าใช้จ่ายบางส่วนของคุณไม่สามารถนำมาจัดอยู่ในหมวดห มู่
50/30/20 ได้ นอกจากนั้นค่าใช้จ่ายของคุณอาจมากกว่าหรือน้อยกว่ารายได้
อย่ ากังวลไป
นั่นอาจเป็นเพราะว่าคุณใช้กฎ 50/30/20 โดยไม่รู้ตัว ดังนั้น คุณอาจจะใช้เวลานี้
ปรับแผนการเ งินจนกว่าคุณจะพอใจ หรือหากคุณไม่สามารถปรับแผนการเงิ นได้ลงตัว
คุณอาจจะต้องวางแผนลดค่าใช้จ่ายบางอย่ าง
ขอบคุณที่มา : create-readingth
